據(jù)外媒報(bào)道，當(dāng)前爆火的 AI 聊天機(jī)器人 ChatGPT 將被用于提高生產(chǎn)力和改進(jìn)現(xiàn)有工具。ChatGPT 將對(duì)多個(gè)行業(yè)產(chǎn)生影響，在金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮關(guān)鍵作用，華爾街似乎也不能例外。

　　自從 AI 研究公司 OpenAI 于 2022 年 11 月份推出 ChatGPT 以來，這款聊天機(jī)器人始終是公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。微軟在 1 月底的最新一輪融資中宣布向 OpenAI 投資了 100 億美元，據(jù)稱該輪融資對(duì)這家初創(chuàng)公司的估值達(dá)到 290 億美元。

　　ChatGPT 能夠使用生成性人工智能(CIGC)來識(shí)別和模仿人類的語音模式，并對(duì)用戶問題生成對(duì)話式的書面回復(fù)。從大量撰寫語法正確但缺乏實(shí)質(zhì)內(nèi)容的作文，到就如何談判加薪給出合理的建議，玩轉(zhuǎn)聊天機(jī)器人已經(jīng)成為一種有趣的消遣，但人們也開始反思其可能對(duì)諸多行業(yè)產(chǎn)生的影響。

　　現(xiàn)在談及這些影響可能還為時(shí)尚早，但專家們已經(jīng)預(yù)計(jì)，ChatGPT 及其底層技術(shù)將被用作金融領(lǐng)域的工具，幫助提高生產(chǎn)力。畢馬威合伙人兼負(fù)責(zé)人迪倫·羅伯茨(Dylan Roberts)表示：“ChatGPT 將使知識(shí)型員工如今從事的普通任務(wù)自動(dòng)化，這樣他們就可以專注于更有價(jià)值的任務(wù)。”

　　有觀點(diǎn)認(rèn)為，ChatGPT 最終將有能力取代某些人類角色，但實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的時(shí)機(jī)掌握在客戶手中。咨詢公司 Mobiquity 全球數(shù)字銀行副總裁 Peter-Jan Van de Venn 說：“技術(shù)將能夠做到這一點(diǎn)。問題是，客戶接受還是不接受?”

　　然而，ChatGPT 在金融領(lǐng)域的應(yīng)用至少存在一個(gè)問題。金融科技公司 Alloy 的首席技術(shù)官查爾斯·赫恩(Charles Hearn)表示，該產(chǎn)品是“黑盒”的，這意味著人工智能可以給出答案，而不需要追蹤它是如何得到這些答案的。這一過程可能會(huì)使其難以滿足金融服務(wù)業(yè)的某些監(jiān)管要求。

　　然而，ChatGPT 確實(shí)至少有一個(gè)特定于其融資應(yīng)用的問題。金融科技合金的首席技術(shù)官查爾斯·赫恩表示，這款產(chǎn)品藏了“黑盒子”。這意味著，AI 可以給出答案，而人類卻無法追蹤它是如何給出答案的。這個(gè)過程可能會(huì)使其難以滿足金融服務(wù)業(yè)的合規(guī)要求。

　　其他人則對(duì) ChatGPT 給金融行業(yè)帶來革命性變革的能力表示懷疑，并質(zhì)疑它是否會(huì)成為白領(lǐng)的“終結(jié)者”。據(jù)報(bào)道，普林斯頓大學(xué)的一位教授甚至稱這個(gè)聊天機(jī)器人為“狗屁生成器”。

　　但戰(zhàn)略和創(chuàng)新公司 Jump Associates 的首席執(zhí)行官德夫·帕特奈克(Dev Patnaik)表示，這么快就放棄 ChatGPT 這樣的工具明顯是個(gè)錯(cuò)誤。他說：“這就像是你在用所有的腦力來羅列未來不會(huì)發(fā)生的原因，而不是在未來發(fā)生時(shí)思考和推理你該怎么做。”

　　但是，當(dāng)你在考慮是否應(yīng)該關(guān)注 ChatGPT 對(duì)華爾街的影響時(shí)，有些人已經(jīng)在讓這項(xiàng)技術(shù)發(fā)揮作用。在瑞典私募股權(quán)巨頭 EQT，ChatGPT 正在增強(qiáng)該公司自己打造的、已有 7 年歷史的 AI 平臺(tái)。

　　EQT AI 平臺(tái) MotherBrain 公司負(fù)責(zé)人亞歷山德拉·盧茨(Alexandra Lutz)說：“現(xiàn)在，我們不僅可以引入 ChatGPT 的觀點(diǎn)及其含義，還可以為高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層和投資組合公司提供例證，幫助他們理解這不是炒作，而是真實(shí)發(fā)生的事實(shí)。你有很多方法可以使用它，而且明天你就可以開始使用它。”

　　美國主流網(wǎng)絡(luò)媒體 BI 采訪了五位行業(yè)專家，以了解他們對(duì) ChatGPT 及其基礎(chǔ)技術(shù)如何應(yīng)用于金融服務(wù)各個(gè)領(lǐng)域的看法。

　　1、投資銀行和交易撮合

　　畢馬威的合伙人羅伯茨表示，ChatGPT 可能會(huì)成為投行領(lǐng)域一個(gè)強(qiáng)大的研究工具。AI 可以收集和分析大量客戶數(shù)據(jù)，并從中提出建議，例如識(shí)別需要籌集資金或可能成為收購對(duì)象的公司。

　　盧茨稱，在私募股權(quán)巨頭 EQT，ChatGPT 正在改變?cè)摴緦ふ覞撛诮灰椎姆绞剑瑥娘L(fēng)險(xiǎn)資本投資到對(duì)現(xiàn)有投資組合公司進(jìn)行附加收購等。她補(bǔ)充說：“我們堅(jiān)信，算法和機(jī)器不會(huì)取代人類。我們只是認(rèn)為，擁有算法相助的人類將比不用算法的人類更具競(jìng)爭(zhēng)力。”

　　盧茨說，在今年之前，交易團(tuán)隊(duì)將提供他們想要投資或收購公司類型的屬性，這些屬性包括規(guī)模、地理位置和所屬行業(yè)等。這些信息將被傳遞給盧茨的團(tuán)隊(duì)，他們?cè)侔堰@些屬性輸入到 MotherBrain 中，該系統(tǒng)將被應(yīng)用于一個(gè)數(shù)據(jù)庫，其中包含有關(guān)公司、人員以及他們之間聯(lián)系的數(shù)億個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)。

　　MotherBrain 將列出一份潛在公司的名單，其他團(tuán)隊(duì)則提供反饋，說明為什么名單上的公司是否適合投資或收購。盧茨的團(tuán)隊(duì)會(huì)把結(jié)果帶回給 MotherBrain，以重新開始新的篩選過程。

　　有了 ChatGPT，EQT 的交易團(tuán)隊(duì)和投資組合公司可以直接與 MotherBrain 互動(dòng)，而不是通過盧茨的團(tuán)隊(duì)中轉(zhuǎn)。他們可以提出更開放的問題，提出更復(fù)雜的要求，比如針對(duì)使用特定類型技術(shù)的公司進(jìn)行深入了解。

　　2、客戶服務(wù)

　　羅伯茨認(rèn)為，客戶服務(wù)聊天機(jī)器人是 ChatGPT 最明顯的幫助對(duì)象，因?yàn)樗鼈兛梢蕴峁└咄硇?、更像人類的互?dòng)。

　　在早期的聊天機(jī)器人中，客戶需要快速完成多項(xiàng)選擇，這些選擇能最好地描述他們遇到的問題，但最終會(huì)被重定向到人類代表那里。ChatGPT 可能會(huì)以更高的效率和更少的選擇將客戶推薦給人工來解決問題。但 ChatGPT 是否能做得足夠好，消除人類的職位，還有待觀察。

　　聯(lián)系中心的工作人員還可以使用 ChatGPT 作為一種生產(chǎn)力工具，以更快地檢索客戶數(shù)據(jù)，從而減少公司的運(yùn)營成本和客戶的等待時(shí)間。

　　3、財(cái)富管理和財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　BI 曾要求 ChatGPT 解釋沃倫·巴菲特(Warren Buffett)的投資策略，以及在經(jīng)濟(jì)衰退期間如何投資。ChatGPT 做得還不錯(cuò)，展現(xiàn)出識(shí)別投資策略并根據(jù)其分析提出投資建議的潛力。

　　ChatGPT 還可能被用來充當(dāng)“財(cái)務(wù)經(jīng)理”，以提升面向消費(fèi)者的金融技術(shù)方面的個(gè)人財(cái)務(wù)功能。金融科技公司 Alloy 的首席技術(shù)官赫恩說，在許多應(yīng)用程序中，以易于理解的方式呈現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)狀況是一個(gè)弱點(diǎn)。

　　赫恩稱：“任何人都可以擁有一個(gè)由 ChatGPT 或類似工具驅(qū)動(dòng)的個(gè)人理財(cái)經(jīng)理，他會(huì)問‘我能花多少錢?我有多少可支配收入?’我認(rèn)為，我們還沒有在金融服務(wù)業(yè)解鎖這類功能，但對(duì)人們來說它們會(huì)非常強(qiáng)大。”

　　4、網(wǎng)絡(luò)安全與欺詐

　　身份決策，是金融領(lǐng)域的一個(gè)關(guān)鍵幕后職能，也是 ChatGPT 可以提供幫助的另一個(gè)領(lǐng)域。公司可以通過交叉核對(duì)帳單地址或比較通常交易的地點(diǎn)等記錄來驗(yàn)證客戶的身份。

　　赫恩說：“如果我們能將足夠的信息傳遞給銀行，我們就能把足夠的信息傳遞給像 ChatGPT 這樣的機(jī)器學(xué)習(xí)模型。”

　　但有些公司，如微軟和亞馬遜，警告他們的員工不要向聊天機(jī)器人提供敏感信息，包括對(duì)身份決策至關(guān)重要的個(gè)人身份信息，他們擔(dān)心這些數(shù)據(jù)可能會(huì)被用于未來的模型或與其他用戶共享。

　　5、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)

　　ChatGPT 可以用來提升數(shù)字銀行的個(gè)性化，從而改善客戶體驗(yàn)，使銀行受益。Mobiquity 的 Van de Venn 稱這是一個(gè)“雙贏”的局面。

　　Van de Venn 說：“銀行已經(jīng)有了個(gè)性化的客戶記錄，但這些記錄主要是基于規(guī)則的，并為某些細(xì)分市場(chǎng)量身定做。銀行可以使用 ChatGPT 根據(jù)客戶以前的交易、投資組合或社交數(shù)據(jù)提供量身定制的產(chǎn)品推薦。”

　　這不僅僅意味著與現(xiàn)有客戶合作，ChatGPT 可以提供的個(gè)性化也將成為轉(zhuǎn)換銷售的關(guān)鍵工具。

　　Van de Venn 說：“同樣，ChatGPT 可以在入職或產(chǎn)品發(fā)起過程中實(shí)時(shí)幫助客戶進(jìn)行銀行查詢，根據(jù)他們的特定需求為他們提供個(gè)性化的解決方案。這將增加客戶體驗(yàn)，同時(shí)也將導(dǎo)致更高的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率”。

　　6、股票交易

　　在 BI 采訪的專家中，沒有人討論 ChatGPT 的潛在股票交易用途。

　　這并不是說股票交易不會(huì)受到 ChatGPT 的影響。相反，摩根大通的一項(xiàng)調(diào)查顯示，53% 的交易員認(rèn)為 AI 或機(jī)器學(xué)習(xí)將是未來三年對(duì)交易影響最大的技術(shù)。
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